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哪些人適合買儲蓄型保險?
在選擇儲蓄險時，確定需求是非常重要的。儲蓄險主要有兩種功能：
● 資產傳承：若不幸身故，希望家人能夠獲得足夠的現金，生活無虞，需進行財富傳承、預留稅源及遺產規劃，建議選擇保障型商品。這類商品主要提供身故保障，確保家人在經濟上得到支持。
● 穩定儲蓄：想為子女教育金或個人退休金進行儲蓄，建議選擇增額型、還本型或養老型產品。這些產品除提供一定的壽險保障外，還具有穩定儲蓄和增值的功能，適合用來做長期的財務規劃。
✨２年期儲蓄險推薦｜商品介紹（美元／台幣）
適合為子女購買保單，不需一次性繳納大量資金並避免贈與稅。
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台灣人壽－金得利利率變動型增額終身壽險（NTIW1701）
台灣人壽－吉美得美元利率變動型終身壽險（U10C0）
✨６年期儲蓄險推薦｜商品介紹（美元／台幣）
適合職場新鮮人，希望逐步累積資產卻又擔心未來不穩定因素。
總繳保費與解約金試算（領回時間以 10 年計算），請點下方連結 ⬇︎
凱基人壽－天天有利利率變動型終身壽險－定期給付型（APKQTL）
新光人壽－增好鑽外幣利率變動型終身壽險（KUA ）
✨２０年期儲蓄險推薦｜商品介紹（美元／台幣）
適合收入穩定的家庭，希望長期累積資產，每年保費負擔較輕。
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富邦人壽－珍夠利利率變動型終身壽險（IXB2）
元大人壽－承億達美元利率變動型終身壽險（KY）
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什麼是儲蓄險？
儲蓄與保險是一般民眾常用的理財工具，其中「儲蓄型保險」是一種將保險保障與儲蓄功能相結合，以資產增值為主要目的的保險產品，為了方便理解，業務員們常使用儲蓄險來代稱儲蓄型保險。
儲蓄險在合約期間提供簡單的壽險功能，但重點在於儲蓄。它要求投保人在固定時間內繳納保費，並於合約到期後領回本金及利息。因此，利息的高低是選擇儲蓄險的重要考量。
儲蓄險的優勢？
● 低風險：不受市場波動影響，利率相對穩定。
● 保障功能：提供身故和完全失能給付。
● 雙重功能：同時具備保險保障和儲蓄功能，滿足不同的財務需求。
● 強制儲蓄：定期繳納保費，養成持續儲蓄的習慣，逐步累積財富。
● 收益穩定：與高風險投資相比，儲蓄險提供穩定的回報，適合風險承受度較低的人。
儲蓄險要看內部報酬率（IRR）？
有沒有什麼指標能讓我們更明確地檢視手上的資金，在投保儲蓄險後其成長速度呢？
有！
「內部報酬率(IRR)」也就是針對這種並非一次性存入或提出的現金流所做的指標。許多人誤以為「預定利率」或「宣告利率」就是「保單報酬率」其實是錯的！
「預定利率」是每一張保單都有且為固定的，是用以計算保額、保費、保單現金價值的基礎。通常預定利率越高，保費則越便宜。
「宣告利率」是保險公司向保戶收取保費後加以運用後，依據實際投資狀況等因素而得到的報酬率，並不是你的保單報酬率。
購買儲蓄險前的注意事項
1. 儲蓄險依據保險公司每月公布的宣告利率，提供增值回饋分享金。
2. 儲蓄險並非定期存款，其利率不等同於最終收益，若想知道實際報酬率，可用內部報酬率(IRR)計算，除了可自行使用 Excel 試算，或用更方便的＜IRR 計算機＞。
3. 儲蓄險適合長期持有，不應輕易於早期解約，以免遭受本金損失。
4. 儲蓄險是保險產品，不是純投資工具，若想追求高風險高回報，應選擇其他投資方式。
繳費年期的選擇
儲蓄險的繳費年期多樣，從一次性繳清到2至20年不等。短期繳費的保單資金累積較快且附加費用低；中長期繳費則可分散風險，並享有較高預定利率。選擇繳費年期時，應根據個人財務狀況做適當考量：
● 躉繳：適合資金充裕且希望一次性繳清保費，或正在考慮購買美元保單的人。
● 2、6、20年期等：分別適合不同需求，可依個人財務能力，選擇適當的繳費年期。
無論選擇哪種年期，建議選擇年繳方式，應避免月繳產生額外費用（無保費折扣）。如有分期需求，可以考慮使用分12期零利率的信用卡，或選擇適合年繳的小額儲蓄險。
結論
選擇適合的儲蓄險產品，有助於實現財務目標，並在提供保障的同時，穩定累積資產。
