購買保險時,新手常感到困惑:應該買什麼?需要多少保障?越多保險越好嗎?
其實,初次投保時,尋求專業保險顧問的協助是最佳選擇。專業顧問能根據您的情況和過去的經驗,量身打造最適合的保險方案。
許多人會自行上網搜尋,但繁雜的資訊反而讓他們感到迷茫。為了幫助您在首次購買保險時避免浪費錢,我們整理了一些簡單易懂的投保原則和重點。
保險新手應了解的3️⃣大投保原則
✨【投保原則1】先保大再保小
雖然重大事故發生的機率低,但其對經濟的影響可能深遠。投保時應首先考慮能轉嫁重大經濟損失的險種,尤其是家庭主要經濟支柱,這樣才能減少事故對家庭的衝擊。
✨【投保原則2】先保近再保遠
意外和明天誰先到來無人能知!當預算有限時,建議優先處理可能近期發生的風險,如職業階段的保障。等經濟條件允許後,再考慮退休和老年期的保險計劃,避免因資金限制而導致保障不足。
✨【投保原則3】先求有再求好
許多人在需要理賠時才意識到保險的重要性,但這時再投保往往面臨嚴格的核保程序。建議年輕且健康時購買保險,以較低的保費獲得足夠的保障。
基本保險介紹|保險新手必須要有的3️⃣種保險
1️⃣重大傷病險:
現代人因環境與生活習慣,罹患重大疾病的機率增高。
一旦確診重大疾病,家庭可能面臨巨大經濟負擔。重大疾病險涵蓋22種重大疾病,確診時提供一次性賠付,建議至少設定100萬的保障額度,以應對治療所需的龐大開支。
✅一次性給付保險金額,不受限於治療方式,可自由運用。
✅可彌補醫療以外的損失(如照護成本、療養期間的薪資損失)。
✅缺點是只能保障首次罹患,無法覆蓋長期治療或疾病復發。
註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主
製表日期:2024/08
來源:買保險網站
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2️⃣意外險:
意外險保費低、保障高,是必備的基本保險。當發生意外(例如交通事故或自然災害),意外險可提供財務支持,幫助應對突發支出。個人保障應考慮自己一年收入的總和作為保額,家庭保障則以年度家庭支出的7-10倍為宜,確保家人在緊急情況下有足夠的生活費用。
產險意外險最主要的作用在於增加「意外醫療實支實付(傷害醫療實支實付)」以外的各項保障內容,建議搭配壽險醫療險用較為划算的金額增加「意外醫療實支實付(傷害醫療實支實付)」的保障。
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3️⃣醫療險:
醫療險幫助分擔疾病治療中的住院、手術及自費項目。建議購買實支實付型醫療險,若預算允許,也可考慮定額給付型醫療險。實支實付型應有20萬左右的保額,以應對自費醫療費用;定額給付型則以每日2,000元的額度為宜,用於住院期間的額外開支。
實支實付醫療險全面採「正本理賠」,於2024年7月起上路,換言之,7月之後民眾買到的實支實付保單,都會是採正本理賠。
1. 何謂正本理賠?何謂副本理賠?
正本理賠,亦即只接受醫院開出的醫療費用收據正本,才能獲得理賠,副本理賠則是可用收據的影本申請理賠。
2. 實支實付的醫療險消失了嗎?
實支實付保單並沒有消失,也沒有被禁止,市面上目前仍有幾家保險公司有實支實付的條款,只是不再接受副本理賠。
3. 過去買的醫療險,也只能正本理賠嗎?
金管會已表明「不溯及既往」。實支實付險正本理賠,不會溯及既往,如果是在今年七月後的續保件,依然可以依照原保單條款進行,但七月起新購買的實支實付險保單,就要依照損害填補原則,採正本理賠。
購買保險後,應每年檢視並適時調整保單,確保在風險發生時,保障能發揮應有的效果,為您和家人提供安全保障。若有需要,歡迎免費預約專業顧問為您提供全面的保險規劃建議。