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重大傷病險與實支實付醫療險的關鍵差異？
全民健保雖減輕了重大傷病患者的部分負擔，但並非萬能。較新穎之療法和藥物常不在健保範圍內，或需符合特定條件才能使用。若要獲得高品質醫療，經常需自費，費用可能達數萬甚至上百萬元。
✨重大傷病險：一次給付、保額高、使用彈性高。
• 一次性給付保險金額，不受限於治療方式，可自由運用。
• 可彌補醫療以外的損失。
• 缺點是只能保障首次罹患，無法覆蓋長期治療或疾病復發。
✨實支實付醫療險：限額給付、保費便宜、但受限於醫療收據正本。
• 針對治療費用，以醫療單據申請理賠，可多次理賠，保證續保。
• 保費便宜，能補足健保缺口。
• 缺點是治療費用範圍有限，主要是針對住院治療，受限於醫療收據，無法彌補醫療以外的損失。
📌2024 重大傷病險商品介紹
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主，製表日期：2024/05，來源：買保險網站
各年齡層保費與更多詳細資料請點下方連結⬇
全球人壽－醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約(XDE)
台灣人壽－金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(NYCI0403)
凱基人壽－醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約(MAJIEA)
遠雄人壽－保安康重大傷病一年定期健康保險附約(RN1)
為什麼要買重大傷病險？
儘管現代醫療技術進步，但罹患重大傷病（如癌症、心臟病、中風）時，高額的治療與照護費用，可能對個人健康和家庭經濟造成巨大衝擊。投保重大傷病險的主要作用：
1️⃣ 經濟保障
透過提供賠付金，減輕昂貴的治療費用壓力，保障生活品質。
2️⃣ 減輕心理壓力
緩解因治療費用帶來的焦慮，讓家庭能夠專注於治療和康復。
3️⃣ 彌補保險不足
可彌補基本醫療保險不足之處，提供全面的保障。
4️⃣ 靈活資金使用
賠付金一次性給付，可用於醫療、康復或日常開支，提供更靈活的資金運用方式。
5️⃣ 提高生活品質
賠付金可支持康復期的特殊需求，提高生活品質。
重大傷病有哪些？共幾項？
重大傷病是指健保局公布的一系列疾病和傷病，包含了30大類、500多項疾病和傷病。然而，商業保險通常會排除先天性疾病，因此實際保障的為22大類傷病。
市面上各家保險公司提供的重大傷病險，通常都參考此定義。但要留意，對於慢性精神病有些保單會進行特別調整，投保前務必詳細閱讀保險條款。
什麼是等待期？保單買了為何不能馬上賠？
為了防範投保時已有潛在疾病，所有健康險商品都設有等待期，因此投保後並不會立即生效。不同疾病有不同的等待期，尤其是癌症。意外不設等待期，因為意外無法預料。
重大傷病險涵蓋癌症、疾病、重傷，各自有不同的等待期：
癌症：等待期最長，通常為90天。
其他疾病/傷病：等待期為30天。
意外傷病：如重大燒燙傷等，無需等待期。
重大傷病有賠癌症嗎？原位癌算重大傷病嗎？
重大疾病包含癌症，但是要注意健保重大傷病卡的本意是補助需要「長期」治療的重大傷病，其癌症定義是「需積極或長期治療之癌症」。因此，早期或較輕度的癌症可能不符合理賠要求，比如：原位癌、零期癌等初期癌症。
我適合購買重大傷病險嗎？
在評估是否應該購買重大傷病險之前，需要充分了解該保險的優勢和劣勢：
✅ 優勢
1. 理賠簡單且明確
2. 保險金使用彈性
❎ 劣勢
1. 僅首次罹患可理賠
2. 一次性賠付，但對長期治療可能不足
結語
一般來說，重大傷病指的是那些「嚴重影響生活且需要長期治療」的疾病。在健康保險種類中（如重大傷病/重大疾病/特定傷病/癌症），重大傷病的覆蓋範圍最廣，因此，它是一種非常適合購買的保險。值得注意的是，重大傷病的定義是與健保相關的，始終保持更新，因此不必過於擔心是否會在很久以後失效。
如果擔心健保對重大傷病的覆蓋範圍不夠，或者認為不需要如此廣泛的保障，希望縮小範圍以節省費用，可考慮購買重大疾病、特定傷病、癌症等保險；在投保之前，建議結合家族病史，優先保障患病風險較高的傷病。
