閱讀時間：３分鐘
失能險是什麼？
失能險是一種專為因疾病或意外導致失能的情況提供經濟保障的保險。當被保險人無法再從事工作或日常活動時，失能險可以提供持續的經濟支持，以彌補因失能而造成的收入損失。
為什麼需要失能險？
✅ 收入保障：在失能期間，能夠提供穩定的收入，減少家庭經濟壓力。
✅ 維持生活品質：確保失能者能獲得必要的照護和醫療服務，維持基本的生活品質。
✅ 長期保障：提供長期的經濟支持，幫助家庭應對失能帶來的長期影響。
失能險是保障個人和家庭，在面對失能風險時的重要保險，能夠有效減輕經濟壓力，提供必要的生活保障。
失能險的保障範圍有哪些？
1️⃣ 一次性給付
部分的保險公司提供「失能保險金」，根據「失能程度與保險金給付表」支付一次性金額，通常包括第1級至第6級或第1級至第11級失能，投保前建議仔細查閱保單條款的給付內容。
2️⃣ 每月或每年扶助金
有些公司還提供「每月」或「每年」的「失能扶助保險金」，補貼收入中斷和長期醫療費用，尤其在中度或重度失能時，需要他人照顧的長期照護費用每月至少花費2～4萬元，加上日常生活開銷，每月至少需1萬元。若家人離職自行照顧，則薪資損失每年至少329,640元(以113年基本工資計算)，如果有保險金每月或每年固定支付，將大大減輕經濟負擔。
3️⃣ 是否「保證給付」
此類失能保險在市場上越來越少見，但當不幸失能時，部分保險公司將會按照約定給付保險金至保證年期，並在被保人身故時繼續支付給受益人。
4️⃣ 是否「豁免保費」
為避免當要保人發生身故、殘廢、重大疾病時而造成失能時，豁免保費可保障要保人不必再繳剩餘期數的保費，並且保單持續有效，直到保障終止。
誰需要投保失能險呢？
一般來說，任何預算充足的人都可以考慮投保失能險，以分擔失能的風險。特別建議以下幾類人投保：
✔️家中主要經濟來源者：確保自己及家人在不幸發生意外時得到經濟支持。
✔️經常長時間通勤的人：如業務人員，存在較高的交通意外風險。
✔️年長者：老化使人更容易患上疾病或發生意外導致失能的可能。
✔️獨居者：發生失能時常無人照顧，建議投保失能險以補足長期照護需求。
📌2024 終身失能險推薦
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主，製表日期：2024/05，來源：買保險網站
各年齡層保費與更多詳細資料，請點下方連結⬇︎
友邦人壽－鑫滿扶保利率變動型終身保險(BMW7PIS2)
📌2024 定期失能險推薦
安達人壽提供「失能一次金」及「失能月扶助金」商品，
建議兩類型的商品一起投保，讓未來有完整的保障，安心擁抱夢想。
113/7/1更新 安達OIH、OII已停售
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主，製表日期：2024/05，來源：買保險網站
各年齡層保費與更多詳細資料，請點下方連結⬇︎
安達人壽－一路相挺一年定期失能扶助保險(OIH) (已停售)
安達人壽－新一路相挺一年定期失能扶助保險附約(OII) (已停售)
可能有人會納悶已經投保意外險了，為什麼還需要規劃失能險呢？
事實上，根據衛福部統計至2017年底的資料，因職業災害、意外及交通事故所導致的失能僅佔失能總人口數的13%，而因「疾病」導致的失能則高達57.4%。由此可見，真正造成失能的主因是「疾病」，而不是「意外事故」。部分失能險能理賠因疾病造成的失能，也能理賠意外導致的失能，而意外險僅能理賠因意外造成的失能。因此，與意外險相比，失能險更是轉嫁失能風險更好的工具！
看到這裡，還不知道要購買哪張保險比較好嗎？不妨立刻免費諮詢專業人員，一次問清楚保障內容再做決定，並根據自身狀況規劃出最適合自己的保險組合與費率。買保險未必要花很多錢，而是要如何在有限的預算獲得最大的保障。
切記，越早投保，保費越划算喔！
