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2024 癌症險|一次金、療程型、多次給付型怎麼選才符合需求?


什麼是癌症險?

  當不幸罹癌時,相關的保險種類包括醫療險、重大傷病險、失能險和重大疾病險。此外,一些保險公司還提供特定傷病險。然而,專門針對癌症治療費用的保險就是癌症險
  選擇合適的癌症險可以提供專門的經濟支持,讓患者及其家庭在面對癌症時更有保障。
根據理賠的方式,大致可將癌症險分成「一次給付型」、「多次給付型」及「療程給付型」三種,其中以「一次給付型」為推薦優先規劃的項目

癌症險有哪些類型?

1. 一次給付型
首次罹患癌症時,一次性給付保險金,分為初期、輕度和重度癌症,各自理賠不同金額。這筆錢可自由使用,不受醫療項目限制,較傳統療程型更實用。

2. 多次給付型
在確診重度癌症後,每年或每月理賠保險金。由於抗癌過程漫長,這類保險可減輕經濟壓力,幫助患者應對長期治療和收入損失

3. 療程給付型
根據治療過程固定理賠金額,如住院、手術、門診、化療和放療等。雖然保費較便宜,但可能無法涵蓋最新療法。保障範圍和理賠金額在保單條款中已明確規定。

 

2024 癌症險推薦|一次給付型

特色:罹癌就能理賠一筆保險金
O 優點:以確診癌症來認定,不受限於治療方式
 缺點:只能給付一次;初期/輕度癌症可領的金額較低

 

註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主
製表日期:2024/05
來源:買保險網站

⬇︎ 保費試算請點下方連結

台灣人壽-愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(NYCC0502)
凱基人壽-
好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA)
新光人壽-新一年期防癌健康保險附約(C2)


2024 癌症險推薦|多次給付型

 特色:罹患重度癌症後能定期理賠保險金
O 優點:以確診癌症來認定,不受限於治療方式,能多次理賠
X 缺點:保費較高,較難預估可理賠的金額

 

註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主
製表日期:2024/05
來源:買保險網站

⬇︎ 保費試算請點下方連結

全球人壽-臻愛20防癌一年期健康保險附約(XCC)
安聯人壽-一年定期癌症照護健康保險附約(NCR2)


2024 癌症險推薦|療程給付型

 特色:根據醫療項目理賠保險金
O 優點:保費相對便宜,部分項目可以多次理賠
X 缺點:保障的適用範圍較侷限,不如醫療險、一次給付型癌症險

 

註:表格僅供參考,實際應以商品條款為主
製表日期:2024/05
來源:買保險網站

⬇︎ 保費試算請點下方連結

台灣人壽-一年期癌症健康保險附約(NYCC0302)
保誠人壽-標靶守護防癌健康保險附約(ACCNTR2)
台灣人壽-好滿溢一年定期癌症醫療健康保險附約(NYCC0802) 


為什麼即使有健保和醫療險,仍然需要癌症險?

高昂的癌症治療費用
  • 治療費用從幾萬到幾百萬不等
  • 許多癌症療程需要自費

健保及醫療險的局限
  • 新藥、新療法未納入健保,或需符合特定條件才有給付
  • 醫療險主要保障住院醫療,無法涵蓋門診治療
  • 標靶治療等非住院療法無法通過醫療險給付

一次給付型癌症險的優勢
  • 罹患癌症即給付,不受治療方式限制
  • 無需擔心治療方式過新不符合條款
  • 多次給付型癌症險的優勢
  • 提供長期抗癌的經濟援助

精準治療趨勢與高額自費項目
  • 使用基因檢測、標靶治療等新技術
  • 一次給付型癌症險能提供更多治療選擇因此,即使已有健保和醫療險,癌症險仍有其必要性,能在罹癌時提供更全面的經濟保障和治療選擇。 

 

如何確定癌症險的合適保額?

  確定癌症險的合適保額並非易事,因為治療癌症的費用因人而異,但普遍認為可能高達數百萬。費用取決於癌症種類、期別和治療方式,可能從數十萬到數百萬不等。除了直接的治療費用,還需考慮其他間接損失,如養病期間的收入中斷和家人的照護成本。 

  為了充分保障,建議癌症險至少投保100至200萬(一次給付為例),並結合實支實付醫療險來彌補醫療開支。如果經濟允許,可以額外增加多次給付型癌症險,或附加標靶治療、達文西手術、基因檢測等新型療程的保單,以應對更多潛在費用。 

  隨著年齡增長,保費也會上升。50歲以上時,若已有足夠積蓄應對風險,可以適當減少保額,將部分風險自擔。

 

 

 

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