剛剛步入社會工作的年輕人，收入較低，如果沒有建立正確的理財觀念，很容易變成「月光族」、「啃老族」、「窮忙族」。以下6大理財觀念年輕人需謹記。
觀念一：記錄財務 養好習慣
由於現在的年輕人疏於理財，隨意消費，以至於「月光族」、「啃老族」、「窮忙族」等一系列新名詞層出不同，因此，保險業務員應該告訴年輕的朋友要學會理財，養成良好的消費及記帳的習慣。
首要注重的是「理財的意識」和「觀念的培養」，讓年輕人主動地瞭解各種理財方法，嘗試打開理財大門。其次，記帳是進行理財的第一步。如果不知道錢花在哪裡，哪些該花，哪些不該花，那還理什麼財。再者，堅持固定儲蓄，積累初步的理財資本。很多年輕人通常在月初的時候銀行裡還有錢，但到月底，就所剩無幾了，主要原因就是沒有樹立正確的消費習慣，正確的消費習慣是：
TIPS：「你每天隨意花掉的10元，經過20年的投資理財，可能變成一部小轎車。」
觀念二：強制儲蓄 鎖定資產
能進行強制儲蓄的工具很多，比如銀行零存整取、基金定投等等，但強制儲蓄功能最強的還是儲蓄險，正好説明年輕人克服存不住錢的缺點，鎖住一部分資產：
1.計畫投入的時間是事先約定的。即儲蓄險的繳費期。繳費期內必須按時繳費，否則就須要有人通過各種方式提醒。
2.計畫投入的金額是事先約定的，就是儲蓄險的繳費金額，不得隨意改變。
3.計畫領取的時間是事先約定的，提前領取會有費用損失，損失額度很大，迫使人們不得不強制儲蓄。
TIPS：你也並不是真的無錢可存，有時候每月強制存款兩三千元對他們的生活品質毫無影響，只不過他們沒有意識，也不想行動而已。當多年以後，突然有一筆可比較的資產出現在你面前的時候，你會感謝自己當年的決定。
觀念三：責任大小 都要保險
現在很多的20、30歲的年輕人，一跟他們說到保險，他們大多數人都會說：「我很年輕，不需要保險」、「我很健康，不需要保險」或是「我現在又沒有什麼家庭責任，要買什麼保險呢！」，其實保險是今日作明日的準備，在我們需要的時候才想到要買就不一定買得到了，在沒需要時就要準備好，這樣才來得及將風險帶給我們的傷害降到最低。
觀念四：退休規劃 越早越輕鬆
「退休養老，我才剛剛賺錢，還有一大堆的事情要去做，買房、結婚、旅遊……太遙遠了吧！」在年輕人的眼裡，養老似乎是遙遠的事。他們也不知道，時光飛逝，幾十年如一瞬間；他們也不知道，未來的養老金收入將遠不能滿足我們的生活所需。退休後如果要維持目前的生活水準，在基本的社會保障之外，還需要自己籌備一大筆資金，而這需要你從年輕時就要儘早進行個人的財務規劃。
TIPS：年輕人最大財富是時間，你如果在年輕的時候沒有這種意識，沒有做好規劃，接近退休的時候再來著手行動，就難有理想的結果。老年，每個人都會面對。你一定要建立提早規劃的意識。
觀念五：一張保單不能解決所有問題
「保險，我已經買了。」相信很多人在面對保現業務員都說過這樣的話。安全與保障是每個人生命中最大的需求，在人一生中不同的階段面臨不同的財務需要和風險，從單身貴族到有房有車的中產，從教育小孩到面臨養老與遺產問題，這是一個普通人必經的人生歷程，一張保單怎麼能夠解決所有的問題呢？
TIPS：人在每個年齡段遇到的風險是不一樣的，所要經歷的事情也是多樣化的。所以並不是一個保險產品就能滿足一生的要求。很多人以為有保險就好了，並不在意是否和自己的需求相匹配，其實這是最危險的事情。
觀念六：保險不等於賺錢
也有不少年輕人，對各種理財管道很關注，熱衷於投收益，認為買保險的目的就是為了賺錢，不賺錢的東西誰會去買？目前的保險產品多數都附帶還本或儲蓄功能，而且利率一家比一家還高，年輕人購買時選擇的標準自然反應便是看誰利率比例高。更有甚者，認為買保險是權宜之計，如果眼下證券、房產低迷，實在沒有什麼可投資，無可奈何先買份儲蓄險吧。
TIPS：追求收益無可厚非，但一定要建立在保障健全的基礎上，否則，一旦風險來襲，「什麼都是浮雲」。
